Кэшбэк – одно из преимуществ, которое современные банки могут предоставить клиенту. Предложение получать часть потраченных средств обратно на карту в виде реальных денег или бонусных баллов и впрямь кажется заманчивым. Но не все банки предлагают одинаково выгодные условия.

Дебетовая карта с кэшбэком

Чтобы выбрать кредитную или дебетовую карту с кэшбэком, пользоваться которой будет реально удобно, нужно учесть целый ряд нюансов. Этот топ советов поможет отсеять заведомо невыгодные варианты и остановиться на банковском продукте с идеальными условиями.

Надежность и удобство банка

Выбирать нужно среди банков, которым нестрашно доверить свои деньги. Это большинство крупных банковских организаций с хорошей репутацией. Средства их клиентов в безопасности, ведь большим банкам крайне невыгодно оказаться в центре скандала. Свою роль играет и удобство.

Рейтинги, показатели и отзывы клиентов

Прежде чем рассматривать отдельные предложения банков, стоит изучить народные рейтинги и отзывы клиентов, кредитные рейтинги, финансовые показатели. Вся эта информация обычно размещена в открытом доступе. Ознакомиться с отзывами можно на форумах, где клиенты различных банков делятся впечатлениями от сотрудничества.

Но слепо доверять комментариям не стоит: часто представители организации готовы платить за публикацию положительных отзывов, а конкуренты – за негатив. Существуют также сайты с развёрнутыми обзорами. На них пользователи публикуют посты с подробными рассказами о своём опыте взаимодействия с определённым банком.

Сеть филиалов, банкоматов и платежных терминалов

Лучше отдать предпочтение банкам, которые работают в различных городах страны. Если у организации нет сети филиалов, а её банкоматы невозможно найти за пределами одного населённого пункта, пользоваться её услугами в поездке будет неудобно. Снимать деньги в таком случае невыгодно: слишком большая комиссия. Если с картой регионального банка что-то случится, придётся возвращаться в город, где она была оформлена.

Сеть филиалов, банкоматов и платежных терминалов

Некоторые банки не имеют собственных банкоматов и платежных терминалов, но предоставляют возможность использовать устройства банков-партнеров. Однако их условия не такие выгодные из-за действующих лимитов на снятие денег и пополнение счёта. При осуществлении банковских операций через партнерские терминалы и банкоматы всё равно может взиматься комиссия.

Мобильное приложение и веб-приложение банка эмитента

Важно изучить функционал, удобство и тарифы на использование онлайн-банкинга. Как правило, пользование мобильным приложением оплачивается дополнительно. Набор опций, которыми можно пользоваться в мобильной версии приложения, может существенно отличаться от того, что могут предоставить в офисе банка эмитента. Некоторые организации выпустили приложения сравнительно недавно, и оно недостаточно развито.

Если в приоритете быстрые платежи через мобильное приложение, стоит рассмотреть банки, с которыми удобно взаимодействовать с помощью смартфона. Десктопная версия сайта не менее важна: он должен быть надёжно защищён, интуитивно понятен и прост в использовании.

Платежная система

При выборе банковской дебетовой карты с кэшбэком стоит обратить внимание на платежную систему. Обычно банки готовы предложить на выбор несколько, чтобы клиенты могли подобрать оптимальный вариант. Среди действующих в России систем наиболее востребованы Visa или MasterСard. Они действуют в большинстве стран мира и вполне удобны.

Платежная система

Visa действует на территории порядка 200 стран и может считаться международной. MasterСard также популярна, но доля её карт составляет только 26% от общемировой. При их использовании за рубежом есть нюанс: владельцы Visa могут терять при переводе от 1 до 4% суммы из-за конвертации валют. Использование платежной системы MasterCard позволяет этого избежать.

Можно также выбрать Мир или American Express. Но у этих карт не такая широкая сеть приёма, а расплатиться российской картой за рубежом не получится. Существуют и системы, наиболее удобные для путешественников. К примеру, Diners Club. Такие карты позволяют пользоваться эксклюзивными услугами.

Условия по выпуску и обслуживанию

Все карты в плане стоимости обслуживания можно поделить на 3 категории: бесплатные, условно бесплатные и платные. Для вторых характерно наличие определённых условий, соблюдение которых даёт клиенту банка возможность не платить за содержание карты. Это может быть определённый размер трат в месяц или наличие на счету суммы не меньше прописанной в договоре. Если клиент банка не соблюдает эти условия, за обслуживание придётся платить.

Условия по выпуску и обслуживанию

Перед выпуском карты важно узнать стоимость процедуры и выяснить, оплачивается ли обслуживание дополнительно. Нужно изучить условия оформления: какие документы запросит банк, как долго ждать выпуска, на клиентов какого возраста рассчитан банковский продукт, есть ли дополнительные условия оформления. Существуют карты для пенсионеров и студентов, а некоторые банки выпускают специальные предложения для людей с разными образами жизни: путешественников, геймеров или автомобилистов.

Большинство банков предлагает и карты с полностью бесплатным обслуживанием. Такие предложения действуют, например, для студентов и пожилых людей. Но проценты кэшбэка для таких карт, как правило, минимальны, если предполагаются вообще.

Ограничения, лимиты и комиссии

Часто кредитные и дебетовые карты используются не для оплаты покупок в магазинах или онлайн, а для совершения переводов. Многие пользователи отправляют деньги деловым партнёрам или родственникам за рубеж. Здесь важно заранее изучить вопрос лимитов, ограничений на разовые и ежедневные, ежемесячные переводы, а также комиссий.

Далеко не все банки позволяют переводить ту сумму, которую хотел бы отправить на другой счёт клиент. Иногда приходится делить перевод на несколько частей. Это неудобно из-за необходимости ждать и комиссии, которая в данном случае может оказаться выше, чем при одноразовом переводе всей суммы.

Ограничения, лимиты и комиссии

Этот вопрос нужно изучить особенно тщательно, поскольку вся выгода от кэшбэка может нейтрализоваться из-за слишком больших комиссий. Их клиент выплачивает банку в ряде случаев:

  • Нужно перевести деньги с кредитной карты на другой счёт.
  • Необходимо сделать перевод на карту другого банка.
  • Нужно снять деньги в банкомате другого банка.
  • Необходимо узнать текущий баланс.
  • Нужно перевести деньги на счету в другую валюту.

Некоторые банки используют как конкурентное преимущество отказ от одного или нескольких видов комиссий. В зависимости от нужд отдельно взятого клиента, это может быть выгодно. Существуют и ежемесячные комиссии для владельцев кредитных карт. Она может рассчитываться как процент от суммы кредита, от остатка задолженности или как фиксированная сумма.

Возможность бесконтактной оплаты

Банковские карты создаются из пластика, который при постоянном контакте с картоприемником изнашивается, как и чувствительный чип. Чтобы избежать частого перевыпуска, можно оформить карту со встроенной функцией бесконтактной оплаты. Такая возможность есть у владельцев карт Visa или MasterСard, только в первом случае используется технология PayPass, а во втором – PayWave. По своей сути они идентичны.

Возможность бесконтактной оплаты

Банковскую карту можно и не доставать из кошелька, подключив её к специальному приложению. Самым популярным остаётся Google Pay, но существуют варианты и для смартфонов, не поддерживающих сервисы Google. Пользоваться телефоном для оплаты в супермаркетах и онлайн удобно, и важная опция не будет лишней для владельца карты с кэшбэком.

Кэшбэк, проценты на остаток и программы лояльности

Наконец, важную роль при выборе кредитной или дебетовой карты играет сам кэшбэк. Он может возвращаться в:

  • Валюте. Раз в определённое время со всех операций по карте или с избранных (зависит от особенностей карты) на счёт будет возвращаться определённый процент в рублях. Размер суммы зависит от ряда факторов, но крайне редко превышает 2% от расходов. Деньги можно тратить на любые нужды, переводить на другие счета и обналичивать.
  • Бонусных баллах. Это самый распространённый, пусть и не для всех удобный вариант. На карту начисляются бонусы, которые можно обменивать на товары и услуги: доставку еды из ресторанов, покупку книг или одежды в бутиках, сотрудничающих с банком. Размер бонусов обычно больше, чем реальных денег, которые может вернуть банк. Он составляет от 3 до 30%, в зависимости от категории.
  • Милях. Этот вариант хорош для людей, часто путешествующих на самолётах и поездах. За мили можно арендовать номер в гостинице. Перевести их в деньги невозможно, но иногда для путешественников это плюс: средства гарантированно будут потрачены на нужные вещи. Ещё один плюс миль: их обычно выдают на большую сумму, чем бонусы или рубли. Но есть и минус: если банк сотрудничает с определённой компанией, мили принимает к оплате исключительно её сайт.

Значение имеют и проценты на остаток на счету. Некоторые банковские продукты позволяют не только хранить деньги, но и преумножать капитал. Проценты могут начисляться ежемесячно или ежегодно, и обычно они довольно маленькие: 0,1-2%, но и небольшой бонус приятен.

Что касается размеров кэшбэка, они определяются условиями, прописанными в договоре. Как правило, самые крупные суммы (около 30%) возвращаются на счёт при покупке товаров и оплате услуг партнёров банка. Клиент также может выбрать те статьи расходов, с которых будут начисляться меньшие, но всё ещё приличные проценты: 5-10%, и дополнительные категории. На остальные покупки кэшбэк составит 0,5-3% ежемесячно. Важно проанализировать ежемесячные траты и определить, какие категории рациональнее всего выбрать.

Кэшбэк, проценты на остаток и программы лояльности

Большинство банков готовы предложить владельцам кредитных и дебетовых карт с кэшбэком персонифицированные программы лояльности. В них входит не только кэшбэк, но и дополнительные опции. Если при выпуске карты можно настроить её под себя, стоит рассмотреть такой вариант. Ведь предложение может быть удобным и выгодным для одного человека, но абсолютно бесполезным для другого.

Важны и дополнительные условия получения кэшбэка. Не все банки готовы возвращать проценты с небольших покупок. Некоторые выплачивают их исключительно при тратах от определённой суммы. Крайне редко проценты возвращаются после оплаты коммунальных счетов, перевода денег или снятия наличных.

Дебетовая карта с кэшбэком
Альфа-Карта

  • Бесплатная (всегда, без условий).
  • Кэшбэк до 2% (на все покупки, без случайных категорий).
  • До 5% годовых на остаток (с начислением каждый месяц).
  • Снятие без комиссии в любых банкоматах по всему миру (до 50 000 ₽ в месяц, а также без ограничений в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров).

Выбирая карту с кэшбэком, нужно обращать внимание на целый ряд нюансов. Это надёжность и удобство самого банка, возможность выбрать подходящую банковскую систему, персональные предложения и бонусы. Нельзя дать однозначного ответа на вопрос «какая карта с кэшбэком лучше», ведь существуют десятки предложений, ориентированных на разных клиентов. Зато можно проанализировать информацию, размещённую в открытом доступе, и выбрать свой идеальный вариант. Главное – проверять факты и доверять наиболее достоверным источникам. Ведь от выбора кредитной или дебетовой карты напрямую зависит сохранность средств на счету.

Мы используем файлы cookie для персонализации сервисов. Мы предположим, что вы согласны с этим, но вы можете отказаться, если хотите.
Хорошо
Privacy & Cookies Policy